MP-vakuutusten erot vuodessa jopa 2800 euroa!

1.1.2008

Vertailussa moottoripyörien vakuutukset Jos yhden vakuutusyhtiön hinta 600-kuutioisen sporttipyörän vakuutuksille on kolminkertainen verrattuna viiden halvimman yhtiön hintaan, kannattaa motoristin todella vertailla ajoneuvonsa vakuutushintoja.

Jos 25-vuotias nainen maksaa saman moottoripyörän vakuutuksista yhdessä yhtiössä lähes 4 000 euroa vuodessa ja toisessa yhtiössä 1 200 euroa, vakuutusmaksuissa todella eroja.

Viimeisen vuoden aikana moottoripyörien vakuutuksissa näyttää tapahtuneen entistä suurempaa hajontaa. Kun Moottori teki vastaavan vertailun vuosi sitten, oli hintaero räikeimmillään 2 500 euroa vuodessa.

Vuoden 2007 aikana vakuutusyhtiöt ovat monipuolistaneet ja yksilöineet tarjontaansa. Etenkin vapaaehtoisiin vahinko-, eli Kasko-vakuutuksiin on liitetty erilaisia lisävalinnaisia vakuutuksia.

Monella vakuutusyhtiöllä on nyt myös tarjolla perinteinen seisonta-ajallinen ja uusi ympärivuotinen ns. vuodenaikahinnoiteltu vakuutus. Löytyypä sellainenkin kummajainen kuin seisonta-ajaton, viiden kuukauden kiinteällä seisonta-ajalla oleva vakuutus. Tämä Tapiolan uusi vakuutus on kaksineuvoinen kimara uutta ja vanhaa.

– Tuote on perusajatukseltaan seisonta-ajaton. Mutta jos pyörä on pois käytöstä 1.4.–31.10. välisenä aikana, eli parhaaseen ajoaikaan, sille voi ilmoittaa seisonta-aikaa. Maksuhyvitystä saa 30 päivän tai pidemmistä seisonta-ajoista. Talvikaudella, 1.11.–31.3. välisenä aikana, seisonta-ajalta ei tule maksuhyvitystä. Suurin osa vakuutusmaksusta on laskettu kesäkaudelle. Silti talvikaudella saa ajaa milloin huvittaa, mikäli säät sen sallivat, selvitti asian Tapiolan edustaja.

Vertailussa mutkia on oikaistu esimerkiksi lisävalinnaisten vakuutusten ja erilaisten erikoisalennusten osalta. Nämä ovat niitä osasia, joista asiakkaalle rakennetaan hänelle sopiva vakuutuspaketti. Sitä ei kuitenkaan ole syytä ruotia, kun verrataan perushintaisten vakuutusten hintoja.

Harley Davidson Kevareita lukuun ottamatta moottoripyörien vakuutusmaksun perusteena on lähes kaikissa yhtiöissä ajokin teho/paino suhde. Samoin joissakin yhtiöissä vakuutuksen ottajan ikä ja sukupuoli vaikuttaa jopa tuntuvasti etenkin vapaaehtoisen vahinkovakuutuksen eli Kaskon hinnoitteluun. Toki edelleen on myös yhtiöitä, jotka hinnoittelevat moottoripyörien vakuutukset edelleen vain moottorin iskutilavuuden mukaan.

Oheisen taulukon hinnat perustuvat tarkkaan profiloituun, kuviteltuun vakuutuksenottajaan. Näin taulukon hinnat ovat keskenään vertailukelpoisia.

Omia vakuutusmaksuja vertaillessa on paras ottaa yhteyttä vakuutusyhtiön asiakaspalveluun. Toinen konsti on hyödyntää joidenkin yhtiöiden nettisivuilla olevaa vakuutuslaskuria. Sen avulla vakuutusmaksu selviää nopeasti. Yllättävää kyllä, joillakin vakuutusyhtiöillä on verkkosivuillaan asialliset vakuutuslaskurit autoille, muttei moottoripyörille.

Rusinat pullasta

Vakuutusyhtiöt myöntävät auliisti ns. keskittämisalennuksia kun vakuutuksenottajalla tai perheellä on yhtiössä esimerkiksi kolme eri vakuutusta. Usein perheessä tarvitaan kuitenkin useampia vakuutuksia. Näitä ei välttämättä kannata keskittää vain yhteen yhtiöön. Sama vakuutus voi jossain yhtiössä olla kallis ja toisessa edullinen.

Kun perheen vakuutustarve on listattu, voi selvittää yksittäisten vakuutusten hinnat eri yhtiöissä pyytämällä tarjouspyynnöt perheen vakuutuspaketista. Näin selviää mitkä vakuutukset ovat edullisia missäkin yhtiöissä ja millä ehdoilla.

Tämän jälkeen voi noukkia ”rusinat pullasta” poimimalla eri yhtiöistä 2 - 3 edullisinta vakuutusta ja ottamalla vain ne sieltä. Näin saa edullisimmat vakuutukset ja lisäbonuksena vielä yhtiöiden keskittämisalennuksen.

Kolme vakuutusta yhden hinnalla

Samalla rahalla millä If myy yhden vakuutuksen 600-kuutioiselle sporttipyörälle, voisi toisesta yhtiöstä saada kolme vakuutusta samaiselle pyörälle. Kysymys ei ole laskuvirheestä vaan päinvastoin korvausmenot on If vakuutuksen mukaan laskettu hyvin tarkkaan ja sen perusteella on päädytty esitettyyn hinnoitteluun.

Miksi If vakuutuksella muita kalliimmat vakuutusmaksut?

– Ifissä edullisimmat vakuutukset ovat yleensä custom- ja matkamoottoripyörille, ja kalleimmat super sporteille. Ifissä hintaan vaikuttavat muun muassa moottoripyörän tyyppi, teho ja paino sekä kuljettajan ja moottoripyörän ikä, jolloin nopeiden ja tehokkaiden pyörien maksut ovat korkeammat kuin maltillisempien. Hinnoittelutekijöiden erilainen painotus aiheuttaa hintaeroja yhtiökohtaisissa vertailuissa. Hinnoittelun lähtökohta on, että eniten kuluja todennäköisesti aiheuttavat ovat riskialttiimpia ja näin myös maksavat riskinsä mukaan, selvittää vakuutuspäällikkö Peter Roselius Ifistä.

Kawasaki If on ainoa yhtiö jossa sukupuoli vaikuttaa vakuutusmaksujen suuruuteen. Onko nainen Ifille isompi riski?

– Vakuutus- ja korvaustilastoista tehtyjen analyysien perusteella naisen todennäköisyys saada vammoja moottoripyöräonnettomuudessa on miestä suurempi. Tämä tarkoittaa sitä, että riskiero naisten ja miesten välillä on todellinen. Vastaavasti esimerkiksi henkilöautoilijoissa nuoret miehet ovat saman ikäisiä naisia riskialttiimpia, joten nuorilla miehillä on myös nuoria naisia korkeammat vakuutusmaksut.

Vertailun perustiedot

Vain If hinnoittelee mies- ja naismotoristien vakuutukset eri hinnoin. Haltijan ikä sen sijaan vaikuttaa monen yhtiön hinnoitteluun. Oheisessa taulukossa on pyydetty vakuutuksen hinta kahdelle eri-ikäiselle motoristille. Jos ikää ei mainita sarakkeessa, silloin se ei vaikuta vakuutuksen hintaan.

Kaikki perustiedot vakuutuksesta ovat samat:
1. Liikenne- ja laajin Kasko pienimmällä omavastuulla
2. Maksu yhdessä erässä
3. Jos seisonta-ajallinen vakuutus, niin käyttöaika 6 kk
4. Ajoneuvot vuosimallia 2008
5. Ei muita vakuutuksia samassa yhtiössä
6. Kotipaikka Helsinki
7. Maksut 1.1.2008 alkaen