Plaza

pankit, talletukset, euribor, vero, asuntolaina, sijoitusrahastot, Tapiola, Islanti, Yhdysvallat

Korkojen nousun myötä pankit ovat ryhtyneet pitkästä aikaa kilpailemaan myös talletuksilla. S-pankki houkuttelee asiakkaita käyttelytilin korolla, Glitnirillä on peräti viiden prosentin avajaistarjous.

Korkokilpailua on tavattu viime vuosina nähdä vain asuntolainoissa. Euribor-korkojen nousun ja Yhdysvaltain subprime-puuskan myötä pankit ovat ryhtyneet kilpailemaan myös tilikoroilla.

Huimimmat tarjoukset tulevat Islannista. Glitnir Pankki eli entinen FIM, joka antaa Sijoitustili-nimiselle tililleen tasan viiden prosentin vuotuiskoron, Kaupthing 5,05 prosentin efektiivisen vuosikoron. Aktia mainostaa jopa 6,25 prosentin tilikorkoa, mutta sen saadakseen pitää sijoittaa vähintään toinen mokoma Aktian sijoitusrahastoihin.

1980-luvun lopun kaksinumeroisiin korkoihin tottuneelle luvut tuntuvat pieniltä, mutta yleinen korkotasokin on nyt toinen. Kolmen kuukauden euribor-korko on noin 4,8 prosenttia, joten Glitnir tarjoaa sijoitusta +0,2 prosenttiyksikön marginaalilla.

Lähes aina marginaalin etumerkki on talletuksissa toinen: pankki antaa asiakkailleen euriboria pienemmän koron kun taas laina-asiakkailtaan se haluaa enemmän kuin euribor näyttää. Näin syntyy pankkien perinteinen perustulonlähde, rahoituskate.

Glitnirin huippukorko onkin mainoskampanja, jonka tarkoituksena on tehdä pankkia tutuksi ja houkutella uusia asiakkaita. Viiden prosentin vuotuiskorkoa ei makseta kuin tämän vuoden loppuun asti.

Yleisesti määräaikaistilien korkotarjoukset ovat perinteisen kaavan mukaisesti vastaavan mittaista euriboria huonompia. Tarjottavan koron määrä riippuu sijoitussummasta, ja koska eri pankeilla europortaat vaihtelevat ja koska osa pankeista katsoo euriborin sijaan omaa prime-korkoaan, yleispätevää vertailua parasta korkoa maksavista pankeista ei pysty tekemään. Lisäksi tilanteet vaihtuvat päivittäin.

Käytännössä talletuskorkojen erot ovat sen verran pieniä, että omaa aikaansa arvostava määräaikaistalletuksen etsijä kysyy tarjouksen niistä pankeista, joiden asiakas hän on muutenkin, ja valitsee tarjouksista parhaan.

Tarjousta on hyvä kysyä juuri sille summalle, jonka aikoo tallettaa ja juuri haluamakseen ajaksi, sillä toiset pankit maksavat vuoden mittaiselle talletukselle parempaa korkoa kuin kolmen kuukauden talletukselle, toiset taas antavat lyhyelle tilisijoitukselle pitkää paremman koron. Kahdentoista kuukauden talletuskoron perusteella parhaalta tuntuva pankki voikin antaa kolmen kuukauden talletukselle heikomman tarjouksen.

Määräaikaistalletusten ja sijoitustilien lisäksi myös käyttelytilikoroilla kilpaillaan. Kisan ovat avanneet uusia asiakkaita hamuavat haastajapankit. Rutkasti asiakkaita saanut Tapiola Pankki maksaa käyttelytililleen tällä hetkellä 2,25 prosentin koron päiväsaldolle. Se on peräti 1400 prosenttia enemmän kuin Nordean käyttötilille maksama 0,15 prosenttia.

Vieläkin paremmaksi panee näinä päivinä avautuva S-Pankki, jonka S-Tilin korko on 2,5 prosenttia. Kaiken lisäksi S-Tilin korko lasketaan päiväsaldolle, mikä on säästäjän kannalta parempi kuin useimpien kilpailijoiden käyttämä tapa laskea korko kuukauden alimman saldon mukaan. Jos S-Tilillä on keskimäärin 2000 euroa, vuodessa korkoa ennen veroa kertyy viisikymmentä euroa. 0,15 prosentin korolla vuosikorko jää kolmeen euroon.

Karo Hämäläinen
etunimi.sukunimi@gmail.com