Plaza

Honda, vakuutusyhtiöt, moottoripyörä, BMW, liikennevakuutus, Tapiola, ajoneuvot, laki, liikenne

Moottoripyörien vakuutukset elävät yhä suuresti niin hinnoittelun kuin sisältönsä puolesta. Juuri nyt motoristi voi säästää sievoiset summat selvittämällä omien vakuutustensa hinnan eri yhtiöissä. Ero halvimman ja kalleimman vakuutuksen välillä voi olla esimerkiksi suosituilla 600-kuutioisilla jopa 2 500 euroa vuodessa.

Keväällä 2006 eräiden vakuutusyhtiöiden moottoripyörävakuutusten maksuperusteisiin tuli perinteisen moottorin iskutilavuuden  tilalle teho/painosuhde. Näin matalatehoisten ja raskaiden moottoripyörien vakuutusmaksut laskivat tuntuvasti. Vastaavasti keveän ja tehokkaan sporttipyörän omistaja/haltija sai kontolleen mojovamman vakuutusmaksun. Maksuperustemuutoksen lisäksi osa vakuutusyhtiöistä luopui perinteisestä seisonta-ajasta. Vakuutukset ovat tällöin samalla hinnalla voimassa vuoden ympäri.

Lisää muutoksia ja uudistuksia on tulossa tänä vuonna ainakin hintoihin mutta mahdollisesti maksuperusteisiinkin. Selvitimme kahdeksan vakuutusyhtiön tilanteen. Osalla yhtiöistä muutoksia tuli jo vuoden vaihteessa, toisilla muutokset toteutuvat myöhemmin keväällä.

Esimerkeissä ero halvimman ja kalleimman liikenne- ja kaskovakuutusyhdistelmän välillä voi olla 125 cm³-luokassa 800 euroa vuodessa, 500-600 cm³-luokassa jopa 2500 euroa ja yli 1000 cm³-luokassa jopa 1600 euroa. Vakuutukset ovat kuitenkin yksilöllisiä, joten oheisen taulukon vertailutiedot ovat vain suuntaa-antavia. Oman vakuutuksen hintaan vaikuttavat suuresti esimerkiksi omat bonukset, keskittämisalennukset, vakuutuksenottajan ikä ja asuinpaikka.

Hinta nousi tai nousee

Moottoripyörävakuutusten hintamuutoksista (korotuksista) vuoden alusta ovat ilmoittaneet Fennia, Lähivakuutus, Pohjola, Tapiola ja Veritas. Mutta ennen kuin suinpäin ryntää alempien maksujen toivossa vaihtamaan vakuutusyhtiötä todettakoon, että myös If, Pohjantähti ja Turva  julkistavat uudet hinnat ja vakuutusehdot viimeistään huhti–toukokuussa.

Joka tapauksessa on selvää, että vakuutuksenottajan kannalta pelkkä liikennevakuutuksen hintavertailu ei riitä. Selvitys osoitti, että liikennevakuutuksen hinta voi olla eri yhtiöissä ja eri pyörämalleilla hyvin samalla tasolla, mutta yllättäen täyskaskon hinnassa voikin olla huomattava ero. Myös vakuutuksen sisältöön ja korvaavuuteen kannattaa kiinnittää huomiota ja etsiä nimenomaan itselle ja omaan käyttötarpeeseen parhaiten istuva kokonaisuus. Esimerkiksi radalla tapahtuvaa ajoharjoittelua ei edelleenkään korvata kaikista täyskaskoista.

Seisonta-ajattomat valtaavat markkinoita

Yksi syy yhtiöiden odottavaan kantaan uusien hintojen ja ehtojen julkistamisessa on ollut ajoneuvoverotukseen ja rekisteröintiin liittyvän lain käsittely eduskunnassa. Laki kun säätelee myös ajoneuvovakuutusten seisonta-aikaa ja maksuhyvityksiä.

Laki hyväksyttiin eräiltä osin valtioneuvoston alkuperäisestä esityksestä muutettuna joulukuussa. Olennaisin muutos valiokuntakäsittelyssä tuli moottoripyörien liikennekäytöstä poistamiseen (§64). Koska moottoripyöristä ei kanneta ajoneuvoveroa, katsottiin, ettei tilapäiselle liikennekäytöstä poistamiselle ole moottoripyörien kannalta tarvetta. Palattiin siis vallitsevaan käytäntöön – pelkkä ilmoitus seisonta-ajasta ja käyttöönotosta vakuutusyhtiölle riittää. Ilmoitus katkaisee vakuutuksen, mutta ajoneuvo pysyy rekisterissä.

Etenkin useita rekisteröityjä, muttei ajossa olevia moottoripyöriä omistavat ottavat muutoksen ilolla vastaan. Jos verstaalla on rakentelun alaisena esimerkiksi pari rekisterissä olevaa projektia ja lisäksi pari ajopyörää – yksi arkea ja yksi juhlapyhiä varten – on kaikkien neljän pito vakuutuksessa ajan oloon tyyristä. Etenkin rakentelun alaisten moottoripyörien vakuutusmaksulle kun on vaikea keksiä muuta järkeenkäypää selitystä kuin rahastus.

Nyt jää nähtäväksi miten vakuutusyhtiöt tilanteeseen reagoivat. Perinteinen seisonta-ajan ilmoitusmenettely kun aiheuttaa niille runsaasti ns. tuottamatonta työtä. Esimerkiksi moottoripyörävakuutuksista 30 prosentin markkinaosuuden omaavan If Vakuutuksen edustaja totesi heidän yhtiönsä käsittelevän vuosittain noin 330 000 moottoripyörien seisonta-aikaan liittyvää työtehtävää. Mukana on seisonta-ajan ja käyttöönoton ilmoitusten vastaanotto, jatkokäsittely ja maksupalautusten suoritus. Kaikki nämä tehdään inhimillisellä työvoimalla. Seisonta-aikailmoitus jatkotoimineen aiheuttaa siis vakuutusyhtiöille tuntuvia kuluja. Voisikin melkein ennustaa, että nykyistä useampi vakuutusyhtiö lanseeraa lähikuukausina seisonta-ajallisen moottoripyörävakuutuksen rinnalle hinnaltaan kokonaisedullisemman, seisonta-ajattoman vaihtoehdon.

Kaikissa samat perustiedot:

1. Liikennevakuutus
2. Täyskasko pienimmällä omavastuulla (150 €, paitsi Tapiola 151 € ja Veritas 125 €)
3. Maksu yhdessä erässä
4. Ajoneuvot vuosimallia 2006
5. Vakuutuksenottajalla ei muita vakuutuksia samassa yhtiössä
6. Vakuutuksenottajan kotipaikka Helsinki
7. Lähtöbonus
8. Hinnat 2.1.2007

Vakuutusmaksujen perusteissa ei vuoden alusta tule suuria muutoksia. Tosin ainakin pari vakuutusyhtiötä on aikeissa, tai ainakin suunnittelee mm. seisonta-ajattoman vakuutuksen tarjoamista nykyisen seisonta-ajallisen rinnalle yms. muutoksia. Näistä ei kuitenkaan vielä puhuta julkisesti. Vakuutusperusteiden muutoksia kun edeltävät yleensä mittavat laskelmat ja muu taustatyö.

HALVIN/KALLEIN: 125 cm³ kevytmoottoripyörä (Haltijan ikä 16 vuotta)

Tarkemmat tiedot moottoripyörävakuutuksien hinnoista vakuutusyhtiöittäin:

If vakuutus

Fennia

Lähivakuutus

*Lähivakuutuksen osuuskunta-tyyppisen yhtiömuodon vuoksi hinnat viitteellisiä. Yksityiskohtaiset, tarkemmat hinnat saa paikallisesta Lähivakuutusyhdistyksestä.

Nordea

Pohjantähti

Pohjola

Tapiola

Turva

Veritas

HALVIN/KALLEIN: 500-600 cm³ moottoripyörät

Tarkemmat tiedot moottoripyörävakuutuksien hinnoista vakuutusyhtiöittäin:

If vakuutus

Fennia

Lähivakuutus

*Lähivakuutuksen osuuskunta-tyyppisen yhtiömuodon vuoksi hinnat viitteellisiä. Yksityiskohtaiset, tarkemmat hinnat saa paikallisesta Lähivakuutusyhdistyksestä.

Nordea

Pohjantähti

Pohjola

Tapiola

Turva

Veritas

HALVIN/KALLEIN: 1000 cm³ ja yli moottoripyörät

Tarkemmat tiedot moottoripyörävakuutuksien hinnoista vakuutusyhtiöittäin:

If vakuutus

Fennia

Lähivakuutus

*Lähivakuutuksen osuuskunta-tyyppisen yhtiömuodon vuoksi hinnat viitteellisiä. Yksityiskohtaiset, tarkemmat hinnat saa paikallisesta Lähivakuutusyhdistyksestä.

Nordea

Pohjantähti

Pohjola

Tapiola

Turva

Veritas

Taustatietoja

Teksti: Alan Bridger

Lähde: Moottori (julkaistu nro 1/07)